つみたてNISAブログ②~つみたてNISAとは?~




みさねむ

こんにちは!高田資産コンサルの社員みさねむです。

前回のブログでは、私の自己紹介をさせていただきました!

そこでお伝えした通り、私は投資初心者でつみたてNISAを始めたばかりです。

そんな私が同じ初心者の方につみたてNISAをおすすめするうえで、

つみたてNISAとは何なのか?についてお話していきます!

つみたてNISAとは?

そもそもつみたてNISAって何?普通の投資とは違うの?という疑問があると思いますが、簡単に説明させていただきます!

NISAとは少額投資非課税制度といい、株式や投資信託等を運用し得られた利益が非課税になる制度です。

通常、株や投資信託等で利益を得た場合、その利益に20%の税金がかります。しかしその利益を、税金を取られず丸々受け取れる制度がNISAです。

また、投資を始めるには投資口座を開設する必要があります。

その際NISA口座を開設すると、その口座内での取引が対象となります。

10万円の利益が出た場合

NISA口座と通常口座で2万円の差!?

このように運用利益に税金がかからないことから、NISAは投資をこれから始めてみたい方に最適な制度となっています。

また、NISAには現在3種類があります。

  • 一般NISA
  • つみたてNISA
  • ジュニアNISA
みさねむ

この中でも特に投資初心者におすすめなのが、「つみたてNISA」です!

つみたてNISAの特徴とは?

つみたてNISAとは名前の通り、投資商品を積み立てて購入していく制度です。

月々1,000円から年間40万円までの範囲で積み立てることができます。

対象商品は、金融庁が設定した条件を満たす(販売手数料が0円など)投資信託および上場投資信託(ETF)で、上場株式等は対象外となっています。

投資信託とは、投資家から集めた資金を一つにまとめ、専門家が代わりに様々な投資先に投資し、運用する商品です。図にするとこのようになります。

つまり、つみたてNISAとは

  • まとまったお金がなくても投資できる
  • 投資商品の選別をある程度プロに任せられる
  • 利益に税金がかからない

というメリットがあります!

みさねむ

まとまった資金がないし投資の知識もまだないけどお金の不安を減らしたい!という方におすすめ♡

つみたてNISAの注意点

これまでつみたてNISAのおすすめする理由とメリットについて述べましたが、もちろん注意点もあります。

当たり前のことですが、投資は元本割れをする可能性があるということです。

投資信託を買ってから値段が落ちることもあり、自分の資産が投資をしたことによりかえって少なくなることもあるということです。

みさねむ

対策を取ることで、リスクは低くできると考えています。

  • 長い期間積み立て続ける

つみたてNISAは年間40万円を20年間積み立てることができます。

途中で元本割れをすることがあっても、そこで積み立てを辞めず続けることで、20年トータルの平均で利益を出そうということです。

  • 投資商品や社会情勢についての勉強

投資は自己責任で行うものです。

自分がどういうものに投資しているのか、これからどうしていけばいいのかについては、

自分自身で学んでいかないといけないと思っています。

今後もこのブログを通じて高田資産コンサルや私の考え方を発信していきたいですので、参考にしていただければと思います。

まとめ

これから資産形成をがんばりたい!という方におすすめなのが、つみたてNISAです。

実際に20代の私も始めてみて、未来に少し希望が持てるようになってきました。

将来に漠然と不安を抱えている方は、つみたてNISAに興味を持っていただけたら幸いです。

次回の内容は、つみたてNISAの始め方(私が楽天証券で開設した経緯など)を予定しています。

みさねむ

最後まで読んでいただきありがとうございました!次回もよろしくお願いします!

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