つみたてNISAブログ12~2024年以降の新NISAとは?~




こんにちは!高田資産コンサルのみさねむです。

前回の記事で2024年にNISA制度が変わるということをお伝えしましたが、

今回は2024年からの新NISA制度について、初心者目線で解説していきたいと思います!✨

新NISA制度って?

NISA制度とは、2014年に始まり、現在の2021には一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAの3種類があります。

その体制は2023年に終了になり、2024年からは新NISA制度(一般NISAが新しくなったもの)とつみたてNISAの2種類になります。

現在の一般NISAは、年間120万円を株や債券などの好きな投資商品に投資できますが、2024年からの新NISAは20万円分がつみたてNISAのようになります!

新NISAでは、1階部分の投資信託20万円の購入をクリアすると、2階に進めるというシステムになっています。

(2023年までにNISA口座を開いている人、投資経験者は1階部分を利用しなくても2階部分に進めることもできます)

また、2024年に合わせてつみたてNISAの終了も2037年から2042年に延長、ジュニアNISAは廃止になります。

新NISAは初心者向けに!?

これまで私は、初心者向けなのはつみたてNISAとお伝えしていますが、新NISAでもより安定的な資産形成を図る1階部分が設けられたことから、

現行よりも新NISAは初心者にも比較的手を出しやすくなったのではないかと思います!

さらに、新NISAの終了後はつみたてNISAに投資信託を移行することが可能です。

みさねむ

待って!?なんか複雑になってきた気がする~

結局何が良いの?

2024年以降はつみたてNISAと新NISAどっちがいいの?

新NISAの特徴をまとめてみると

  • 一回部分がつみたてNISAのようになる
  • つみたてNISAにはない上場株式などに投資できるので投資の幅が広がる
  • 1階部分に関しては、新NISAの非課税期間終了後、つみたてNISAとして移行することもできる

です。

しかし、新NISAは一般NISAと同じく、買い時や上場株式の銘柄選定、売却タイミングなど様々なことを考えなければいけません。

みさねむ

新NISAとつみたてNISAで迷っている方、特に初心者であれば、いろんなことを考えるのは大変だよね~

私の出した結論は、

初心者ならつみたてNISA

買い時などが分かる上級者で、積立投資を必要としていない方は新NISA

が良いと思います!

2024年まで待って新NISAを始めたほうが良いの?

投資は長期的に行うほどリターンが安定するといわれています。

つまり早く投資する方が良いということです。

また、複利の効果で投資期間が長いほど利益が増え、より利益を生むことができます。

より長い期間投資に回した方が利益が安定する可能性が高いと言えます。

2024年まで待って新NISAをするよりは、早く現行のNISAやつみたてNISAを始めたほうがよさそうです!

みさねむ

2024年まで待って新NISAで年間122万円×5年終了後につみたてNISAにする方が投資可能額が増えるのですが、

・投資を始めるのが早ければ早いほど複利の効果が出る

・新NISAからつみたてNISAに移行させるのが手間

・投資枠は年間2万円しか変わらない

という理由で、私がこれから始めるとしたら、2024年を待たずに今からつみたてNISAを始めます✨

まとめ

2024年からの新NISAは、安定的な資産形成を目的とする1階部分が作られ、初心者にとって現行より易しくなりました。

しかし、つみたてNISAに興味があるな…と今の時点で思っている方は、今すぐ始めたほうが良いと思います!

現在は超低金利時代で、さらに税金や社会保険料の値上がり、年金問題などお金に関する問題が増えてきています。

今後もさらに生活費や老後の資産を作ることが課題となってくると思いますので、こつこつと勉強を続けていきたいです🌱

次回は、iDeCoって何?つみたてNISAとの違いを解説!を予定しています✨

Youtube始めました!

つみたてNISAについて、Youtubeでもまとめております!

今後も動画を作成する予定なので、ぜひご覧ください✨

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